如何降低借贷风险

2011年、2012年期间，被告郭某某以经济周转困难为由曾数次向原告贷款，2013年2月8日经原、被告结算后，被告郭某某收回旧的借据并从新向原告出具借据一支为：今借到尚某某现金人民币壹佰零贰万元整（1020000.00元），借款期限一月，利息3.5%。被告赵某某为该笔借款的担保人并在该借据上签字。该款到期后经原告多次催要，被告以种种理由推诿，至今分文未付。现原告提起诉讼，要求二被告偿还原告借款本金102万元及利息（利息从2013年2月8日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至本金偿还完毕之日止）。

被告郭某某辩称，借条是他所打，但借款由曾某某拿走了，其和被告赵某某给曾某某担保的60万元，给项某某担保的20万元。后曾某某不给原告找利息了。原告起诉后主动找被告协商，由被告和曾某某的妻子及被告赵某某协商，将曾某某在神木县某煤矿1.5人的股份抵给原告，用于偿还上述两笔借款。后原告又到被告家闹事，被告才叫赵某某担保，被告是被逼才给原告出具的借款单，只有签名是被告书写的，其余不是被告书写。

被告郭某某与原告尚某某之间是合法的借贷关系，法律予以保护。原、被告在借款时约定借款本金102万元及月利率3.5%，内容违反了法律中民间借贷的利率最高不得超过人民银行同类贷款利率四倍的规定和出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。诉讼过程中，原告主张借款本金102万元及利息按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至本金偿还完毕之日止的利息，其主张本金的请求不符合法律规定，主张利息的请求符合法律规定。故被告郭某某应按借款合同约定和法律规定偿还原告借款本金80万元并按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算利息。被告郭某某辩称该102万元的借款单虽是其出具，但实际的借款人是曾某某，借款后由被告和曾某某的妻子及被告赵某某协商将曾某某在神木县某煤矿1.5人的股份抵给原告，用于偿还上述两笔借款。因其未向法庭提交能够足以证明该借款实际借款人系曾某某的事实和由曾某某已在神木县某煤矿1.5人的股份抵偿原告借款的事实。故被告郭某某的辩称理由本院不予采纳。

被告赵某某在原告尚某某与被告郭某某具有明确债权、债务关系的借据上以担保人的身份签字、捺印，其担保意愿明确，在原告与被告赵某某之间成立了保证合同关系。因原告与被告赵某某在签署担保意见时未明确保证方式及保证范围。根据法律规定对上述债务被告赵某某应按照连带责任保证对该借款全部本金及利息承担连带保证责任。被告赵某某承担连带保证责任后，有权向债务人郭某某追偿。

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